Posee un Bachillertao en Información y Periodismo de la Universidad de Puerto Rico, recinto de Río Piedras, así como un minor en Lenguas Extranjeras con especialidad en Portugués. También, cuenta con una Maestría en Relaciones Públicas y Publicidad de la Universidad del Sagrado Corazón. Se especializa en temas económicos, financieros y científicos.
A raíz del alza en las primas de seguros durante los últimos años, a causa de las pérdidas que han causado múltiples eventos atmosféricos a nivel mundial, más compañías están implementando los seguros cautivos en su operación, como una manera de reducir costos.
Una empresa cautiva es una entidad legal separada creada o utilizada por una empresa, principalmente para asegurar a sus propietarios y compañías afiliadas. Se trata de un vehículo de manejo de riesgo financiero que ofrece una alternativa al seguro convencional, asegurándose a sí misma.
Según la Encuesta Global de Manejo de Riesgos de AON, un 24% de organizaciones en la Isla tienen una compañía de seguros cautiva o una célula en un plan de activos segregados, y un 4% está planificando incluirla en los próximos tres años.
“El cliente ahora es más conocedor de la industria de seguro, está buscando alternativas innovadoras de mitigar el riesgo y está buscando ver de qué manera bajar costos. Pues el tema de la (aseguradora) cautiva es autoasegurarse. O sea, que la empresa transfiere el riesgo, pero de cierta manera lo asumes porque estás creando una propia empresa para administrar ese riesgo”, informó Karla Ruiz, directora del área de manejo de clientes de AON Puerto Rico.
En Puerto Rico, a raíz de las pérdidas millonarias que experimentó la industria de seguros a nivel mundial, por efectos de los eventos atmosféricos, la inflación y la guerra en Ucrania, ya se han experimentado aumentos en las primas de un 10% a un 20%, tras cambios en los contratos por parte de las reaseguradoras.
Según la encuesta, un 88% de las empresas informó que sus primas han aumentado.
Además, Ruiz informó que el 80% de las organizaciones están mirando crear un seguro cautivo para propiedad, porque es el componente de mayor prima.
Asimismo, el estudio resaltó que durante los próximos tres años el tercer riesgo mayor para Puerto Rico, será el clima y los desastres naturales, luego de la escasez laboral y falta de retención de empleados.
Según el abogado Antonio Ramírez, quien se especializa en la industria, en Puerto Rico no tenemos una ley de aseguradores cautivos per se, pero hay una legislación que permite aseguradores cautivos, que es la ley de Aseguradores y Reaseguradores Internacionales (Ley Núm. 399 del 2004).
“Esta ley tiene una particularidad que es que, en términos generales, no está diseñada para asegurar riesgos en Puerto Rico, pero sí puede reasegurar riesgos. O sea, que uno podría, por ejemplo, hacer un asegurador cautivo dentro de esa ley, pero que se dedicará solamente a reasegurar. ¿Y cómo se haría eso? Por ejemplo, un banco obtiene una póliza de seguro con un asegurador admitido en Puerto Rico, pero entonces ese asegurador se reasegura con el reasegurador cautivo. El reaseguro puede cubrir desde retener parte del riesgo hasta que simplemente lo reasegure completo y entonces la póliza funcione como lo que se llama ‘fronting’”, dijo.
Con este último, se refiere al uso de una aseguradora autorizada para emitir una póliza de seguro en nombre de una organización autoasegurada.
Por otro lado, explicó que la ley de Aseguradores Internacionales también permite otra modalidad, bastante popular, conocida como las compañías de planes de activos segregados.
Estas son conocidas también como “Protected Cells”, y funcionan como compañías individuales dentro de un asegurador internacional autorizado en Puerto Rico. Los participantes de un Plan de Activos Segregados podrán suscribir riesgos de manera separada y segregada de otros planes.
A preguntas sobre si estas opciones pudieran representar ahorros para las compañías que las adquieran, opinó que sí debido a que lo que está provocando el aumento en las primas es el aumento del costo de reaseguro.
Por su parte Jaime González, presidente de la Asociación de Compañías de Seguros (Acodese), opinó que uno de los problemas de este tipo de seguros es que los fondos pueden ser que no estén suficientemente bien nutridos como para pagar una supercatástrofe.
“Obviamente los precios de los seguros han ido subiendo durante los últimos años y la gente está buscando maneras de ahorrar en el seguro; y una gran manera de hacerlo es subir los deducibles y ese tipo de cosas. Ahí, baja la prima. Otra gente opta por autorregularse y eliminar ciertas líneas de seguro y puede ser que eliminen la parte de propiedad”, reconoció González.
“Lo mejor que puede hacer un asegurado es asesorarse con un agente corredor de seguros, que le puede orientar de lo que es lo más que le conviene a este cliente. Si de verdad hay que mirar alguna cubierta, asumir algún seguro, retenerlo o eliminar cubiertas”, puntualizó.
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Posee un Bachillertao en Información y Periodismo de la Universidad de Puerto Rico, recinto de Río Piedras, así como un minor en Lenguas Extranjeras con especialidad en Portugués. También, cuenta con una Maestría en Relaciones Públicas y Publicidad de la Universidad del Sagrado Corazón. Se especializa en temas económicos, financieros y científicos.
